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銀監會出臺新規 降低小企業貸款門檻
編輯:瑞安上海商會  來源:瑞安上海商會  日期: 2011-6-8
昨日,中國銀監會正式下發《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》(以下簡稱《通知》)?!鍛ㄖ飯燦惺蹌諶?,通過縮短貸款審批流程、對小企業不良貸款比率實行差異化考核、提高小企業不良貸款率容忍度等方式,降低中小企業貸款門檻。銀監會相關部門負責人表示,此次出臺新措施,旨在繼續實現小企業信貸增速不低于全部貸款平均增速,提升小企業貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率?!鍛ㄖ訪魅誹岢?,優先受理和審核小企業金融服務市場準入事項的有關申請。

  多項政策惠及小企業融資

  今年以來,多地爆出一些中小企業因為融資問題而倒閉的新聞,中小企業融資難一直是各方關注的焦點。

  中國銀監會主席劉明康在上海陸家嘴論壇發言稱,隨著直接融資市場的快速發展,大型優質企業融資將與信貸資金漸行漸遠。支持小企業可以給銀行帶來風險分散和邊際效益的增加,特別是靈活的風險定價往往使服務小企業能力較強的銀行在競爭中更勝一籌。

  《通知》指出,對連續兩年實現小企業貸款投放增速不低于全部貸款,平均增速且風險管控良好的商業銀行,在滿足審慎監管要求的條件下,積極支持其增設分支機構;對于小企業貸款余額占企業貸款余額達到一定比例的商業銀行,支持其在機構規劃內籌建多家專營機構網點;優先支持其發行專項用于小企業貸款的金融債等。

  《通知》規定,根據商業銀行小企業貸款的風險、成本和核銷等具體情況,對小企業不良貸款比率實行差異化考核,適當提高小企業不良貸款比率容忍度。銀監會監管二部主任肖遠企表示,目前中小企業發展水平不均衡,提高對中小企業不良貸款比率的容忍度,并不意味著放松對小企業貸款資質的考核。

  分析人士認為,這次采用市場化手段將政策偏向小企業貸款,商業銀行自發支持小企業動力增強,破解小企業融資難題,符合當前國內經濟結構轉型的趨勢。

  預計上調上市銀行資本充足率

  《通知》提到,對于商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款,可不納入存貸比考核范圍。銀監會相關負責人表示,在目前銀行流動性普遍偏緊的情況下,該舉措將降低支持小企業發展的商業銀行存貸比考核壓力。中央財經大學金融學院教授郭田勇表示,由于不計入存貸比考核,在目前貸款收益承壓的背景下,預計不少銀行將釋放部分資金,一方面增加收益,一方面緩解小企業融資壓力?!壩繞潿雜詮睦糠至鞫匝沽洗蟮鬧行∫兇饔媒饗??!?

  《通知》還提到,允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業貸款視同零售貸款處理,對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行,對于單戶500萬元(含)以下的小企業貸款在滿足一定標準的前提下,可視為零售貸款。郭田勇表示,此舉將減少小企業貸款對銀行的資金占用,提高商業銀行資本充足率水平,一定程度上緩解再融資壓力。

  根據國金證券分析師陳建剛和張英的測算,假設上市銀行小企業貸款占比銀行業金融機構大體一致,計算資本充足率時小企業貸款視同零售貸款(個人按揭貸款)處理,小企業貸款風險權重下調將提高2011年上市銀行資本充足率約0.9個百分點。

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